近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露了今年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度監(jiān)管部門共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴104909件，與上年同期相比增長(zhǎng)38.15%，環(huán)比上季度增幅更是高達(dá)50.83%。

同比增長(zhǎng)140% 個(gè)貸業(yè)務(wù)成“重災(zāi)區(qū)”

據(jù)《通報(bào)》披露，2023年一季度，銀行業(yè)涉及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴占投訴總量的57.0%，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴占比30.6%。

(資料圖)

鄭州一銀行工作人員告訴記者，以前客戶除了投訴工作人員態(tài)度不好、辦理業(yè)務(wù)等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，大多都集中在信用卡業(yè)務(wù)。今年一季度個(gè)貸業(yè)務(wù)投訴量有明顯的增長(zhǎng)。

記者了解到，自2020年3月《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》實(shí)施以來(lái)，位列監(jiān)管通報(bào)的每季度銀行業(yè)投訴反映主要問(wèn)題第一的均為涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴。然而，2023年一季度，涉及個(gè)貸業(yè)務(wù)投訴量大增，投訴59827件，同比增長(zhǎng)140%，個(gè)貸業(yè)務(wù)成投訴“重災(zāi)區(qū)”。

“提前還貸潮”導(dǎo)致個(gè)貸業(yè)務(wù)投訴增多

一名銀行業(yè)從業(yè)人員分析指出，銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。2023年一季度個(gè)貸業(yè)務(wù)投訴量有所增長(zhǎng)可能與2022年下半年興起的房貸用戶“提前還貸潮”有關(guān)，春節(jié)后“提前還貸”的趨勢(shì)愈演愈烈，部分銀行為用戶提前還款設(shè)置了門檻，或?qū)е路抠J用戶投訴增多。

“去年年末提出想提前還貸，當(dāng)時(shí)被告知要等待3個(gè)月以上才能受理?！鄙蛳壬姆抠J于2018年申請(qǐng)于中國(guó)建設(shè)銀行上海楊浦支行，反復(fù)確認(rèn)自己已滿足相關(guān)要求，但他的提前還貸申請(qǐng)卻在一開(kāi)始便遇到了阻礙，除了“3個(gè)月以上”這樣模糊的字眼外，銀行工作人員僅向他提供了一個(gè)電話號(hào)碼，并告知“會(huì)有工作人員來(lái)聯(lián)系”。

另一位上海的郭女士表示，自己也向銀行申請(qǐng)了提前還貸，并順利排進(jìn)了提前還貸的隊(duì)伍，只不過(guò)要等待半年，這半年還是要照常還貸款、承擔(dān)利息。

市面上各家銀行的提前還貸細(xì)則不同，記者走訪了鄭州市一些房貸規(guī)模較大的銀行，發(fā)現(xiàn)大多需要等待2-3個(gè)月。

為更好順應(yīng)還貸需求，最近一段時(shí)間，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，各大行也開(kāi)始優(yōu)化還款方案，通過(guò)降低提前還貸門檻，開(kāi)放更多還款渠道，縮短預(yù)約等待時(shí)間等方式緩解提前還貸難的問(wèn)題。在還款渠道上，有的不用出門線上就能預(yù)約辦理，自動(dòng)扣款。李先生此前在建設(shè)銀行柜面被告知提前還貸需排到今年10月，上個(gè)星期他突然接到銀行電話，稱最新時(shí)間可以少等3個(gè)月。

銀行債務(wù)收縮，需要時(shí)間來(lái)消化

提前還貸潮的出現(xiàn)，讓銀行非常為難。眾所周知，我們的債務(wù)，就是是銀行的資產(chǎn)。作為銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一，個(gè)人房貸多年來(lái)一直表現(xiàn)優(yōu)秀，不良率低的可以忽略不計(jì)。

銀行要把錢貸出去，貸給企業(yè)，貸給個(gè)人，讓錢轉(zhuǎn)起來(lái)，才會(huì)有收益，才會(huì)有利潤(rùn)。如今，“提前還貸潮”的出現(xiàn)，優(yōu)質(zhì)房貸的收縮，勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行的業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定的沖擊。銀行不希望房貸業(yè)務(wù)下降太快，也不希望自己已經(jīng)鎖定的收益或有較高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)受到太大影響。

事實(shí)上，在“提前還貸潮”興起后，銀行開(kāi)始限制提前還貸額度，致使出現(xiàn)預(yù)約排隊(duì)現(xiàn)象，并非是銀行單純不愿面對(duì)客戶提前還貸而設(shè)置的障礙。業(yè)內(nèi)專家表示，提前還貸的申請(qǐng)突然增多，銀行也需要一定時(shí)間來(lái)“消化”這一情況。“在長(zhǎng)期資產(chǎn)的使用發(fā)生變化后，對(duì)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性產(chǎn)生影響，銀行需要花費(fèi)時(shí)間來(lái)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整?！?/p>

提前還貸對(duì)銀行帶來(lái)極大的壓力，民眾與銀行利益不一致，產(chǎn)生矛盾也在情理之中。